反洗钱基础知识1

反洗钱基础知识1
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第一部分混淆黑白 洗钱活动就在你我身边

1.什么是洗钱?

根据我国《反洗钱法》的有关规定,洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

2.“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?

所有因犯罪所得的收入都是“黑钱”,利用“黑钱”产生的收益也是“黑钱”。在我国,清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类上游犯罪的“黑钱” ,要按洗钱罪论处,情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年。其他洗钱行为将按照我国《刑法》相关条款论处。

3.洗钱活动有哪些途径或方式?

●通过境内外银行账户过度,使非法资金进入金融体系;

●通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

●利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;

●利用别人的账户提现,切断洗钱线索;

●利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

●设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

●通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

●通过购买彩票进行洗钱;

●通过购买房产进行洗钱;

●通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等等。 

第二部分 正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明

1.谁是我国反洗钱工作的监管者?

根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者;同时,金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。

2.不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测?

当然会。从趋势看,洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。根据我国《反洗钱法》第三十五条的规定:“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院相关部门制定”。非金融机构包括:

●房地产销售机构;

●贵金属和珠宝交易商;

●拍卖行;

●典当行;

●律师事务所;

●会计师事务所等。

上述非金融机构或涉及个人大额交易,或为客户组织、管理金融事务提供专业咨询和建议,代理客户交易以及向金融机构推荐客户,极有可能被犯罪集团或犯罪分子利用。因此,他们的专业人员对发现洗钱的蛛丝马迹可以起到关键的作用。

第三部分 保护自己 请您远离洗钱活动

1.主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示您的身份证件;如实填写您的身份信息,如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

2.勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。